क्या आपका भी क्रेडिट स्कोर गिर रहा है, तो क्या करें ?

 आपका क्रेडिट स्कोर गिर रहा है, तो घबराने की बिलकुल ज़रूरत नहीं है । यह कोई ऐसी समस्या नहीं है जिसे ठीक न किया जा सके । क्रेडिट स्कोर में गिरावट इस बात का संकेत है कि आपकी वित्तीय आदतों में थोड़ा बदलाव करने का समय आ गया है ।

क्रेडिट स्कोर गिर रहा है? परेशान न हों, इन 5 स्टेप्स से इसे वापस बढ़ाएं ।

क्या हाल ही में आपका क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score) नीचे चला गया है ? लोन या क्रेडिट कार्ड की एप्लीकेशन रिजेक्ट होने का डर सता रहा है ?

याद रखिए, क्रेडिट स्कोर कोई परमानेंट मार्कशीट नहीं है, इसे सही आदतों से रिपेयर किया जा सकता है। अगर आपका स्कोर गिर रहा है, तो तुरंत ये 5 कदम उठाएं ।

 1 EMI और बिलों के भुगतान में देरी बिल्कुल बंद करें ।

आपके क्रेडिट स्कोर का सबसे बड़ा हिस्सा (लगभग 35%) इस बात पर निर्भर करता है कि आप समय पर भुगतान करते हैं या नहीं ।

 क्या करें- अपने सभी लोन की EMI और क्रेडिट कार्ड बिल के लिए Auto-Debit या रिमाइंडर सेट करें । एक दिन की भी देरी आपके स्कोर को झटका दे सकती है ।

2 क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो (CUR) को 30% से कम रखें ।

अगर आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट 1 लाख रुपये है और आप हर महीने 80-90 हजार रुपये खर्च कर रहे हैं, तो बैंक आपको क्रेडिट का भूखा (Credit Hungry) समझते हैं ।

 क्या करें- अपनी कुल लिमिट का सिर्फ 30% तक ही इस्तेमाल करें (यानी 1 लाख में से सिर्फ 30,000 रुपये) । अगर खर्च ज़्यादा है, तो लिमिट बढ़वाने के लिए बैंक से बात करें ।

3 बार-बार नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई न करें ।

जब भी आप किसी नए लोन या कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं, तो बैंक आपकी Hard Inquiry करते हैं । कम समय में बहुत सारी इन्क्वायरी होने से क्रेडिट स्कोर तेजी से गिरता है ।

 क्या करें: बार-बार अलग-अलग बैंकों में ट्राई करने के बजाय, पहले अपना स्कोर सुधरने का इंतज़ार करें ।

 4 अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करें (गलतियां ढूंढें) ।

कई बार आपकी गलती नहीं होती, बल्कि बैंक की लापरवाही या तकनीकी खराबी के कारण गलत जानकारी रिपोर्ट हो जाती है (जैसे- बंद हो चुके लोन को एक्टिव दिखाना) ।

 क्या करें- CIBIL या अन्य प्लेटफॉर्म्स पर अपनी विस्तृत रिपोर्ट फ्री में चेक करें। अगर कोई गलत एंट्री दिखे, तो तुरंत CIBIL की वेबसाइट पर जाकर Dispute Raise करें ।

5 पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद करने की गलती न करें ।

आपका क्रेडिट इतिहास जितना पुराना होगा, आपका स्कोर उतना ही मजबूत होगा । अगर आपके पास कोई पुराना क्रेडिट कार्ड है जिसे आप इस्तेमाल नहीं भी करते, तो भी उसे बंद न करें (बशर्ते उसकी सालाना फीस बहुत भारी न हो) । यह आपकी 'क्रेडिट हिस्ट्री की उम्र' को लंबा रखता है ।

बोनस टिप- क्रेडिट स्कोर रातों-रात नहीं गिरता और न ही यह रातों-रात बढ़ सकता है । इसे वापस पटरी पर आने में 3 से 6 महीने का समय लग सकता है । इसलिए धैर्य रखें और अपनी वित्तीय आदतें अनुशासित रखें ।

अब मैं आपको नीचे कुछ एप्स के बारे में बताऊंगा जो आपका सिबिल स्कोर ठीक करने में मदद करेंगे और आपके सिविल स्कोर के बारे में पूरी जानकारी भी दे देंगे, आपके कितने लोन चल रहे हैं, वहां आप देखोगे कि आपके नाम से किसी दूसरे ने तो लोन नहीं ले रखा है, यह सारी जानकारियां इन app में मिल जाएगी ।

भारत में क्रेडिट स्कोर (CIBIL या Experian Score) चेक करने और उसे मैनेज करने के लिए कई बेहतरीन ऐप्स उपलब्ध हैं । ये ऐप्स न सिर्फ आपको मुफ्त में आपका स्कोर बताते हैं, बल्कि यह भी विश्लेषण करते हैं कि आपका स्कोर क्यों कम हुआ और उसे कैसे सुधारा जाए ।

​अगर आप अच्छा क्रेडिट स्कोर बताने वाले ऐप्स (Good Credit Score Apps) के बारे में जानना चाहते हैं, तो भारत के सबसे भरोसेमंद और लोकप्रिय ऐप्स की लिस्ट नीचे दी गई है ।

​1 OneScore (वनस्कोर) - सबसे साफ और विज्ञापन-मुक्त ।

​यह वर्तमान में सबसे लोकप्रिय ऐप्स में से एक है क्योंकि यह पूरी तरह से Spam-Free और Ad-Free है । यानी इसे डाउनलोड करने के बाद आपको फालतू के लोन कॉल्स या विज्ञापन नहीं आते ।

​ब्यूरो- यह CIBIL और Experian दोनों का स्कोर दिखाता है ।

​खास फीचर्स ।

​स्कोर प्लानर- यह आपको बताता है कि आपको अपना स्कोर 750 या 800 तक पहुंचाने के लिए क्या कदम उठाने चाहिए ।

​Find Out Why- अगर आपका स्कोर अचानक गिरा है, तो यह ऐप सटीक कारण ढूंढकर बताता है ।

​Simulator- इसमें आप देख सकते हैं कि नया लोन लेने या पुराना बिल चुकाने पर आपके स्कोर पर क्या असर पड़ेगा ।

​2 Paisabazaar (पैसाबाजार) - विस्तृत रिपोर्ट के लिए ।

​यह भारत का एक बहुत बड़ा प्लेटफॉर्म है जहां करोड़ों लोग अपना क्रेडिट स्कोर ट्रैक करते हैं ।

​ब्यूरो- यह भारत के सभी 4 प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो (CIBIL, Experian, CRIF High Mark, और Equifax) का स्कोर एक ही जगह दिखाता है ।

​खास फीचर्स ।

​7 क्षेत्रीय भाषाएं- आप अपनी भाषा में क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट देख सकते हैं ।

​AI Video Report- यह वीडियो के जरिए आपकी क्रेडिट प्रोफाइल की कमियां और खूबियां समझाता है ।

​लोन ऑफर्स: स्कोर के आधार पर यह आपको प्री-अप्रूव्ड लोन और क्रेडिट कार्ड के विकल्प भी दिखाता है (हालांकि, ध्यान रखें कि इस ऐप पर एक्टिविटी करने से कभी-कभी मार्केटिंग कॉल्स आ सकते हैं) ।

​3 CRED (क्रैड) - क्रेडिट कार्ड यूजर्स के लिए बेहतरीन ।

​अगर आप पहले से क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करते हैं, तो CRED ऐप क्रेडिट स्कोर ट्रैक करने का बहुत ही प्रीमियम और सुरक्षित माध्यम है ।

​ब्यूरो- यह मुख्य रूप से CRIF, Experian या CIBIL स्कोर दिखाता है ।

​खास फीचर्स ।

​आकर्षक इंटरफ़ेस- यह आपके स्कोर के उतार-चढ़ाव को एक रिंग ऑफ लाइट (कलर कोडेड) के जरिए बहुत आसानी से समझाता है ।

​रिफ्रेश ट्रैकर- हर महीने आपका स्कोर जैसे ही अपडेट होता है, यह आपको नोटिफिकेशन भेज देता है ।

​इसके साथ ही आप सीधे ऐप से अपने क्रेडिट कार्ड के बिल चुका सकते हैं ।

​4 TransUnion CIBIL Official App - आधिकारिक ऐप ।

​यह भारत की मुख्य क्रेडिट ब्यूरो कंपनी (TransUnion CIBIL) का अपना खुद का ऑफिशियल ऐप है ।

​ब्यूरो- सिर्फ शुद्ध CIBIL स्कोर (जो बैंक सबसे ज्यादा देखते हैं) ।

​खास फीचर्स- अगर आप बिल्कुल सटीक और 100% ओरिजिनल डेटा चाहते हैं, तो यह बेस्ट है । हालांकि, इसके एडवांस फीचर्स और रोज-रोज स्कोर रिफ्रेश करने के लिए इसका सब्सक्रिप्शन (Paid Plan) लेना पड़ता है, जबकि साल में एक बार मुफ्त रिपोर्ट मिलती है ।

​इन ऐप्स को इस्तेमाल करते समय ध्यान रखने योग्य जरूरी बातें ।

​क्या इन ऐप्स पर स्कोर चेक करने से स्कोर कम होता है ?

नहीं जब आप खुद इन ऐप्स पर अपना स्कोर चेक करते हैं, तो इसे Soft Inquiry कहा जाता है । इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर रत्ती भर भी बुरा असर नहीं पड़ता । आप जितनी बार चाहें चेक कर सकते हैं ।

​अलग-अलग ऐप्स पर स्कोर अलग क्यों दिखता है ?

क्योंकि कोई ऐप CIBIL का स्कोर दिखाता है तो कोई Experian या CRIF का। हर ब्यूरो का कैलकुलेशन का तरीका थोड़ा अलग होता है । बैंकों के लिए CIBIL स्कोर सबसे महत्वपूर्ण माना जाता है ।

​सुरक्षा का ध्यान रखें- हमेशा Google Play Store या Apple App Store से आधिकारिक ऐप ही डाउनलोड करें । अपना पैन कार्ड (PAN Card) और मोबाइल नंबर डालते समय सुनिश्चित करें कि ऐप RBI के नियमों का पालन करता हो (जैसे ऊपर दिए गए सभी ऐप्स सुरक्षित हैं) ।

​अगर आपका स्कोर गिर रहा है, तो आज ही OneScore या Paisabazaar जैसे किसी ऐप को डाउनलोड करके अपनी Credit Report डाउनलोड करें और देखें कि किस लोन या बिल की वजह से गड़बड़ी हो रही है ।

 goodscor app  यह app कुछ चार्ज लेकर आपकी सारी समस्याओं का निदान कर सकता है, जिसे डाउनलोड करके आप अपना स्कोर और लोन चुकाने का तरीका सब यहां से कर सकते हैं और लोन कितने चल रहे हैं सारी जानकारी इस ऐप में मिल जाएगी ।

नोट- यह जानकारियां इंटरनेट के माध्यमस ली गई है, ऐप डाउनलोड करने से पहले पूरी जांच कर ले यह आर बीआई अप्रूवल है कि नहीं आपके साथ कोई धोखाधड़ी का मामला होता है तो हम या हमारी साइट जवाबदार नहीं होंगे ।

यहां तक इस पोस्ट को पढ़ने के लिए आपका बहुत-बहुत धन्यवाद आपका दिन शुभ हो ।